Låna som egen företagare

Tyvärr är jag tämligen säker på att banken kommer att vilja ha borgenär.

Skriva ihop hur & varför just du med just dina förutsättningar inte är en kreditrisk och sälja in detta till banken är ju natrligtvis värt att försöka, men de kommer nog att vilja ha en borgenär iallafall.

Räkna med att de (om de ens vill diskutera och inte bara kräver) frågar om du inte har lämplig borgenär och då kan det bli lite tungt -- är inte dina föräldrar lämpliga som borgenärer så lär inte banken se det faktum att du bor 'billigt' hemma som stabilt, är de lämpliga kommer banken att ifrågasätta varför du inte vill ha dem som borgenärer om du nu inte är en kreditrisk...

Det finns ett mycket bättre sätt.

Sälj först.

Fundera igenom vad du ska ha din dator till. Ska du producera, så gå först ut och hitta din första kund. Berätta hur duktig du är och sälj in dig själv, men säg givetvis inte att du inte ännu har en dator. De utgår från att du givetvis har dator, så de kommer inte att fråga.

Får du ett uppdrag, skriv ner affären på papper och visa banken att du med en dator för x kronor direkt kan börja jobba och dra in y kronor på några dagar eller veckor eftersom företaget z vill köpa dina tjänster.

Låt banken sedan fundera över det faktum att om du drar in y kronor på några dagar eller veckor, borde du kunna dra in 10*y under ett helt år och om bara 10*y är större än räntan du ska betala på lånet för datorn x, kommer banken att vilja ge dig pengar.

Glöm inte att banker lever på att få ränta på pengar du lånar. Så länge som de ser att du kan betala ränta år efter år, är du en toppenkund i deras ögon.

Fattar din bank inte hur briljant du är och att du faktiskt har en kund som bara väntar på att du ska komma igång, be banken dra åt helvete och byt bank. Om inte annat är det rätt skönt att få göra det, det finns många banker. Försök vägra borgen. Eller acceptera borgen, men på en mindre del eller under en kortare tid tills de sett att du sköter dig.

Genom att sälja först får du också en verklighetskoll på att din affärsidé verkligen håller.

Att mamma, pappa och kompisarna säger att du är duktig spelar ju ingen roll eftersom de inte kommer att betala dig några pengar. Men om företaget z är villiga att betala hårda, riktiga pengar för ditt jobb, är du rätt på det.

Se upp med startaegetbidrag och annan värmestugeterapi som vaggar in dig i en falsk säkerhet. Gå direkt på affärerna och hellre utbildningar som exempelvis N3P som hårt och krasst lär ut hur man gör business i verkliga livet.

Ett tips är att se på dig själv med bankens glasögon. Skulle du vilja låna ut till dig själv?

Vad har du för affärsidé? Vem vänder du dig till? Varför ska de köpa av just till dig? Hur mycket kommer du att tjäna om några år? Kan du betala tillbaka? Hur stor är risken?

Startaegetbidrag får man inte i eftehand, nej. Tror dessutom mam måste uppfylla en del andra krav som att vara arbetslös ett tag & annat som gjorde att det knappast var aktuellt för mig -- så detaljerna har jag inte heller.

Inte heller vet jag vem, om någon, som lånar ut pengar till nystartade småföretag. Vi har inte behövt låna heller, nämligen.

Faktum är att det är en sund princip att om det går tjäna in pengarna först och använda dem först då man har dem. Med mindre än att det gäller köp av dyra saker (maskinpark, fastighet etc.) som har någon form av bestående värde. Undantag finns -- nya(re) bilar t.ex. är pga. ränteläge och momsregler ofta lönsamma att leasa, i synnerhet om företaget går med vinst -- och detta är ju ett slags lån...

Trist, jag vet. Men att vara sin egen är ingen dans på rosor. Bara väldigt kul.

Jag tycker inte det låter som om du behöver låna några pengar. Eller menar du nästa sommar?

De investeringar som krävs för att driva verksamheten är naturligtvis ett måste.

Efersom det brukar vara svårt att få kunder att förskottsbetala (även om jag har sett åtminstone en man som är bra på den konsten -- _jag_ kan iallafall inte... ) behövs ju då ett lån om likvida medel inte räcker. Dessutom inser jag att det suger att be föräldrar gå i borgen, eller ännu värre låna deras pengar (dubbelmoral här, jag har själv gått till ytterligheter för att slippa låna av mina föräldrar, men nu när jag har egna barn inser jag att jag med glädje kommer att låna dem pengar om de blir lika företagsamma som du verkar vara... ).

Men det är ju bättre än att _inte_ kunna upfylla utestående offerter. Godkända offerter hjälper för övrigt ganska mycket när man talar med banken, i synnerhet om det är återkommande kunder. Skulle tro att det hjälper bra mycket mer än bara uppgifter om hur mycket du dragit in tidigare. Även uppgiften om arbetet på Posten hjälper, men inte lika mycket...

Slutligen så har även en äldre bil ett visst värde som säkerhet. Inte mycket, och det brukar kräva en helförsäkring, men dock.

Jaga du banken. Har du ett mått tur kanske du kan komma undan utan borgenär. Mina erfarenheter är dock tyvärr att de av mina bekanta som behövt lån till sina verksamheter oftast mötts av en närmast patologisk misstro från de banker de varit i kontakt med.

Det finns ju ett låneinstitut som riktar sig just till egna företagare och andra som
kan ha svårt att få lån i vanliga banker och det är bluestep.
Men dom är inriktade på bostadslån och man får dessutom en något högre räntor
som dom sänker stegvis under dom tre första åren.
Men om det går att få konsumtionslån är bara nåt dom själva kan svara på!
http://www.bluestep.se/

Jag rekommenderar det som NoBody skrev om att sälja först. Samt också skriva en affärsplan.

Connect Sverige har en bra guide (PDF) i hur du skriver en affärsplan för att söka banklån här:
http://www.connectsverige.se/obj/docpart/411b101679436.pdf
(Har du en affärsplan så ser banken att din affärsidé är igenomtänkt ordentligt. Samt affärsplanen innehåller all data som banken vill ha.)

Det finns mer matnyttigt här:
http://www.connectsverige.se/cldoc/connectsverige/verktyg/skrifter/

Låna av farsan din! ge honom gärna ränta och så men för faen om du har så där med jobb så har du snabbt betalat tillbaka?!!